Financement

La location avec option d’achat (LOA), également appelée leasing, location avec promesse de vente ou crédit-bail, est un type de crédit à la consommation. Il est destiné à l’acquisition (temporaire ou non) d’une voiture ou de tout autre bien.

Vous pouvez l’utiliser si vous n’êtes pas sûr de garder le bien durablement (pendant plusieurs années). Vous en serez juste locataire pendant une durée déterminée (de 24 à 72 mois généralement).

C’est une banque ou un établissement de crédit qui achètera le bien pour votre compte et qui en sera le propriétaire. Vous vous engagez à lui verser chaque mois un loyer durant cette période et à utiliser le bien selon les conditions prévues dans le contrat. En cas d’incident de paiement, le propriétaire peut reprendre le bien.

À l’issue du délai d’utilisation convenu, vous pouvez acheter le bien et l’acquérir définitivement, ou le rendre au propriétaire.

La location longue durée (LLD) est destinée à l’acquisition temporaire d’une voiture ou de tout autre bien.

Vous pouvez l’utiliser si vous n’avez pas envie de devenir propriétaire du bien. Vous en serez juste locataire pendant une durée déterminée (de 12 à 60 mois généralement).

C’est une société spécialisée qui achètera le bien et qui le mettra à votre disposition. Vous vous engagez à lui verser chaque mois un loyer durant cette période et à utiliser le bien selon les conditions prévues dans le contrat. En cas d’incident de paiement, le propriétaire peut reprendre le bien.

À l’issue du délai d’utilisation convenu, vous devez obligatoirement rendre le bien au propriétaire. Il n’y a pas de possibilité de l’acheter.

ur le principe, la LOA et la LLD sont similaires : les deux sont des locations, les deux demandent une estimation de la durée de location et du kilométrage à parcourir.

La première différence réside dans les options offertes en fin de contrat :

• En location longue durée, pas de choix. Le loueur reprend la voiture et vous demandera de la restituer chez un concessionnaire.
• En location avec option d’achat au contraire, le client est prioritaire. S’il veut racheter la voiture (pour la conserver ou pour la vendre et réaliser une plus-value) il peut le faire et au prix convenu dès le départ dans le contrat de location. S’il veut rendre la voiture et s’éviter ainsi tous les tracas et risque de perte d’argent liés à la revente, il peut le faire aussi. Il lui suffit dans ce cas de restituer la voiture chez le concessionnaire indiqué par le loueur. De ce point de vue la LOA est une formule très avantageuse pour le client : non seulement, on ne paie pas des loyers à fonds perdus mais en plus à la fin du contrat on peut potentiellement encaisser une plus-value sans risque d’avoir à assumer une perte.

La deuxième différence réside dans la flexibilité des contrats :

• En location avec option d’achat la voiture peut être rachetée à tout moment (après le 12ème mois en général) par le client.
• La location longue durée offre en plus des possibilités de réajustements de kilomètres en cours de contrat. La location longue durée offre également plus de souplesse pour la prolongation du contrat.

Lors de l’élaboration du contrat de location, il est nécessaire d’estimer le nombre de kilomètres que l’automobiliste sera amené à parcourir. Cette étape est indispensable pour adapter les mensualités à l’usage de la voiture.

Au moment de la restitution du véhicule, il est possible que le nombre de kilomètres défini dans le contrat soit dépassé. La règle est alors simple : chaque kilomètre supplémentaire est facturé au prix qui est indiqué sur le contrat de location. (En général ce prix varie de 5 à 10 centimes d’euros en moyenne).

Cette règle s’applique dans tous les contrats de location avec option d’achat ou de location longue durée. En complément de cette règle, La plupart des contrats de location longue durée prévoient en plus des possibilités de réajustement en cours de contrat. L’automobiliste a la possibilité de contacter la société de location et de demander un changement de kilométrage sur son contrat. Le loueur modifie alors les loyers restant à courir en conséquence. Les loyers augmentent si le kilométrage a été augmenté. Les loyers diminuent sur le kilométrage du contrat a été revu à la baisse.